НБУ готує 16 ознак, через які банк може заблокувати картку
Національний банк України пропонує посилити контроль за платіжними операціями клієнтів. Банки мають оцінювати не лише окремі перекази, а й загальну поведінку людини під час користування рахунком.
Про це пише borg.expert.
У проєкті постанови НБУ наведено 16 ознак, які можуть свідчити про нетипову фінансову активність. Виявлення однієї з них не означатиме автоматичного блокування картки, але може стати приводом для додаткової перевірки.
Серед можливих сигналів — понад 10 поповнень рахунку менш ніж за годину. Підозру також може викликати незвично велика кількість рахунків і платіжних карток, оформлених на одну людину.
Банк звертатиме увагу і на співвідношення оборотів та залишку коштів. Значні суми операцій за постійно мінімального залишку на рахунку можуть стати одним із критеріїв для перевірки.
Окремо в документі згадується швидке переказування отриманих грошей далі. Такий рух коштів називають транзитним і розглядають як одну з ознак нетипової поведінки.
Запитання у банку можуть виникнути й тоді, коли на одну картку регулярно надходять численні перекази від різних фізичних осіб. Також аналізуватимуть ситуації, коли один клієнт систематично переказує гроші великій кількості отримувачів.
Особливу увагу приділятимуть особистим карткам, які фактично використовуються для приймання платежів за товари або послуги. Така активність може свідчити про підприємницьку діяльність без належного оформлення.
Перевірятимуть не лише самі платежі. Серед можливих критеріїв — часті зміни номера телефону, IP-адреси або пристрою, за допомогою якого людина заходить у банківські сервіси.
Підозрілим може здатися і використання одного пристрою кількома різними клієнтами. Ще один сигнал — операції з одного рахунку з різних міст за дуже короткий проміжок часу, коли фізично переміститися між ними неможливо.
За результатами перевірки банк матиме кілька варіантів реагування. Наприклад, клієнта можуть попросити додатково підтвердити особу через відеозв’язок або пройти повторну ідентифікацію.
Окремий платіж можуть тимчасово зупинити до з’ясування обставин. Також банк зможе встановити індивідуальні обмеження на суми операцій або кількість переказів.
У разі потреби можуть обмежити кількість платіжних карток, заборонити відкривати нові рахунки або заблокувати конкретний платіжний інструмент. Найжорсткіший варіант — припинення ділових відносин із клієнтом.
Водночас блокування картки або розірвання договору не має відбуватися лише через наявність одного формального сигналу. Такі заходи передбачені для ситуацій із серйозними підставами та з урахуванням умов договору між банком і клієнтом.
Поки що йдеться саме про проєкт документа. Остаточні вимоги можуть змінитися після завершення процедури його ухвалення.
Щоб зменшити ризик зайвих питань, не варто використовувати особисту картку для масового приймання платежів за товари чи послуги. Для підприємницької діяльності краще використовувати окремий рахунок ФОП.
Також варто уникати великої кількості дрібних переказів на різні картки за короткий час і не передавати іншим людям доступ до інтернет-банкінгу.
У разі зміни номера телефону потрібно своєчасно оновити інформацію в банку. Документи, які підтверджують походження значних сум, — договори, розписки, декларації та інші підтвердження — також варто зберігати.
Якщо банк уже заблокував картку, клієнту рекомендують звернутися до установи з документом, що посвідчує особу, та підтвердженнями походження коштів. Причини блокування можна вимагати пояснити у встановленому банком порядку.
- Останні
- Популярні
Новини по днях
26 серпня 2026
