Ветеран США з активами $1,53 млн розглядає ранній вихід на пенсію — MarketWatch
58-річний ветеран і федеральний службовець із Каліфорнії, США, який має $1,53 млн фінансових активів, розглядає можливість вийти на пенсію раніше та переїхати до Аляски або Техасу. Він очікує щонайменше $9 тис. щомісячних виплат, пов’язаних із виходом на пенсію, до сплати федеральних податків і податків штату Каліфорнія. Також чоловік отримує $4 тис. на місяць компенсації за інвалідністю від Міністерства у справах ветеранів США.Як повідомляє MarketWatch, чоловік працює федеральним службовцем на посаді GS-12, Step 3 та заробляє $119 356 на рік. Він також має 40 років служби в резерві Армії США у званні підполковника та повинен завершити службу в резерві у 60 років.Активи та заплановані виплатиЙого активи включають $500 тис. в акціях, ETF, індексних і взаємних фондах, $330 тис. на рахунках 401(k) і Thrift Savings Plan, $295 тис. у депозитних сертифікатах, $180 тис. заощаджень, $117 тис. у відстроченому ануїтеті, $97 тис. в ощадних облігаціях Series I та $10 тис. готівкою. Ця сума не враховує майбутньої вартості його пенсій, виплат Social Security і пільг для ветеранів.Чоловік планує залишити федеральну службу у 62 роки, маючи приблизно 33 роки стажу, що зараховується в системі Federal Employees Retirement System після внесків за військову службу. Він розраховує зберегти медичне страхування Federal Employees Health Benefits, страхування життя FEGLI та медичне забезпечення TRICARE. За його оцінкою, у 68 років, наприкінці грудня 2035 року, він зможе отримувати $2431 на місяць із Social Security.Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.Оцінка портфеляАвтор колонки зазначив, що за таких прогнозованих доходів головним питанням є не стільки достатність накопичень, скільки те, чи доведеться чоловікові суттєво використовувати інвестиційний портфель. Він порадив звернутися до сертифікованого фінансового планувальника та податкового фахівця, щоб прорахувати витрати, послідовність вилучення коштів, конвертації в Roth-рахунки та час початку отримання Social Security.У разі умовного щорічного вилучення 4% із портфеля на $1,53 млн сума становила б близько $61 тис. на рік, або приблизно $5 тис. на місяць. У колонці також звернули увагу, що близько $700 тис., тобто орієнтовно 46% активів, розміщені в консервативних інструментах: депозитних сертифікатах, заощадженнях, облігаціях Series I, готівці та відстроченому ануїтеті.Переїзд із Каліфорнії до Техасу чи Аляски може вплинути на податкове навантаження, однак під час вибору місця проживання автор радить також оцінити витрати на житло, страхування, транспорт, комунальні послуги та медичну допомогу.Читай нас у Telegram та SendsЗавантажуй наш додаток
- Останні
- Популярні
Новини по днях
8 вересня 2026
