Джин Чацькі описала способи створити регулярний дохід на пенсії у США
У США нова книжка фінансової авторки Джин Чацькі «The Forever Paycheck» описує кілька підходів до формування регулярного доходу після виходу на пенсію без повної залежності від ануїтетів. Як повідомляє MarketWatch, Чацькі пропонує спрямовувати на створення щомісячних виплат близько 25% пенсійного портфеля, а решту коштів залишати інвестованою.
Ануїтет передбачає одноразову виплату страховій компанії в обмін на щомісячний дохід до кінця життя. За даними видання, близько 18% американців нині перебувають у пенсійних планах, а ануїтети придбали менш ніж 15% жителів США. Чацькі не радить вкладати в ануїтет усі заощадження: наприклад, за портфеля у 400 тисяч доларів 100 тисяч можна використати для такого контракту, а 300 тисяч залишити в інвестиціях.
Чацькі послалася на дослідження Corebridge Financial, у якому 60% пенсіонерів повідомили, що мають більше грошей, ніж на момент припинення роботи, а ще 14% — приблизно стільки ж. За її словами, страх залишитися без коштів може заважати людям витрачати накопичення на власні потреби.
На думку авторки, регулярні надходження з власних заощаджень можуть змінити сприйняття витрат: замість того щоб стежити за зменшенням суми на рахунку, людина зосереджується на щомісячному платежі. Чацькі вважає, що такий підхід може дати пенсіонерам більше впевненості у використанні коштів, накопичених для життя після завершення роботи.
Більше актуальних новин читайте у Telegram-каналі UA.News.
Один із запропонованих підходів — портфель із сукупною дохідністю. Інвестор визначає розподіл між акціями та інструментами з фіксованим доходом, щороку проводить ребалансування і може використовувати кошти від продажу активів, що зросли в ціні, для фінансування виплат у наступному році. Чацькі зазначила, що в періоди падіння ринків, зростання інфляції чи глобальної нестабільності такий метод може вимагати скорочення витрат.
Інша модель передбачає поділ заощаджень на три «кошики»: довгостроковий з акціями, середньостроковий на п’ять-вісім років з облігаціями, депозитними сертифікатами та TIPS, а також грошовий резерв на кілька років витрат. Поточні витрати при цьому покривають із грошового резерву, який поповнюють доходами від інструментів із фіксованим доходом.
Чацькі також звернула увагу на фонди цільової дати. Для нинішніх і майбутніх пенсіонерів ануїтизація частини заощаджень у таких фондах ще не є автоматичною: зазвичай потрібно самостійно обрати відповідну опцію або налаштувати регулярні зняття коштів.
Читай нас у Telegram та Sends
- Останні
- Популярні
Новини по днях
8 вересня 2026
