Ощадбанк назвав операції, через які картку можуть заблокувати
Ощадбанк пояснив, які операції найчастіше привертають увагу фінансового моніторингу та можуть призвести до тимчасового обмеження рахунку. Під перевірку потрапляють не лише великі суми, а й нетипова поведінка клієнта, різкі стрибки надходжень або велика кількість однотипних переказів.
Фінансовий моніторинг діє в Україні вже багато років і має виявляти операції, які можуть бути пов’язані з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму чи іншими незаконними схемами.
Окрему увагу банки приділяють великим операціям. Обов’язковій перевірці підлягають транзакції від 400 тисяч гривень, а для лотерей та азартних ігор діє нижчий поріг.
Водночас сума сама по собі не є єдиним критерієм. Банк може перевірити й меншу операцію, якщо вона виглядає нетипово або підпадає під критерії ризику.
Одним із таких сигналів може стати дуже велика кількість поповнень картки за короткий час. У матеріалі зазначається, що понад 100 поповнень за день уже можуть привернути особливу увагу банку.
Ще один ризиковий сценарій — коли клієнт одразу знімає готівкою значну частину коштів, які надходять на рахунок. Зокрема, підозру може викликати регулярне зняття понад половини отриманих грошей.
Банк також реагує на різку зміну фінансової поведінки. Наприклад, якщо людина тривалий час отримувала зарплату близько 30 тисяч гривень, а потім на її рахунок почали регулярно надходити суми у кілька разів більші.
Увагу можуть привернути й нетипові для конкретного клієнта операції. Йдеться, зокрема, про раптову купівлю криптовалюти, незвичні платежі за кордоном або перекази у країни, з якими клієнт раніше не мав фінансових зв’язків.
Під перевірку можуть потрапити і випадки, коли людина відкриває багато карток або рахунків без очевидної потреби. Система також може звернути увагу на регулярні однакові надходження або перекази одних і тих самих сум.
Окремим фактором ризику залишаються операції з особами або компаніями, пов’язаними з країною-агресором чи офшорними юрисдикціями.
В Ощадбанку наголошують, що повний перелік алгоритмів та критеріїв фінмоніторингу не розкривається. Це робиться для того, щоб зловмисники не могли підлаштовувати свої операції під банківські правила.
Якщо банк обмежив видаткові операції, клієнту радять одразу зв’язатися з установою та уточнити, які документи потрібно надати. Це можуть бути довідки про доходи, договори, податкові декларації або інші підтвердження походження коштів.
Найкращий спосіб уникнути проблем — мати документи, які пояснюють походження грошей, і не намагатися штучно дробити великі платежі на менші суми.
- Останні
- Популярні
Новини по днях
15 вересня 2026
