Revolut'ції не сталося. Що може запропонувати українцям британсько-латвійський необанк?

19.02.2025, 07:50 mind.ua

В Україні почав офіційно працювати фінансово-технологічна компанія Revolut. Щоб скористатись її послугами, потрібно встановити на смартфон однойменний застосунок і пройти процедуру реєстрації та верифікацію. На поточний момент клієнтам з України доступні оформлення дебетової картки Visa, відправлення та отримання міжнародних переказів у 30 різних валютах, обмін валют безпосередньо в застосунку та інвестиційні послуги.Revolut є одним з найбільших фінтех-проектів Європи, який надає послуги з моментальних грошових переказів та пропонує інвестиційні продукти.Ще навесні 2022 року Revolut відкрив доступ до своїх сервісів для українців, котрі вимушено виїхали за кордон. Застосунком зараз користуються 700 тис. громадян України, які проживають у Євросоюзі та Великій Британії. Його основною перевагою є можливість здійснювати транскордонні валютні платежі, обходячи ліміти Нацбанку, які діють для традиційних банків. Тож послуги компанії насамперед орієнтовані на тих українців, які хочуть допомагати своїм родичам та друзям, що тимчасово проживають за кордоном.Mind розібрався, як стати клієнтом Revolut і наскільки вигідно користуватися його сервісами.Що таке Revolut? Фінтех-компанія Revolut була створена 2015 року. Її співзасновниками стали росіянин Микола Сторонський (відмовився від російського громадянства й отримав британський паспорт у 2022 році) та українець Влад Яценко. Штаб-квартира необанку розташовується в Лондоні, але ліцензію на надання фінансових послуг компанія одержала в Центробанку Литви.Revolut позиціонується як універсальне фінансове рішення для грошових переказів, щоденних платежів, інвестування в дорогоцінні метали та криптовалюти.За даними компанії, послугами необанку користуються понад 50 млн клієнтів у 160 країнах. Через застосунок Revolut можна здійснювати операції з десятками різних валют (перекази, обмін тощо).Для українців-переселенців послуги Revolut стали доступними ще з березня 2022 року. Відтепер його клієнтами можуть стати й ті громадяни, які проживають в Україні.Як почати користуватися Revolut? Насамперед потрібно завантажити мобільний застосунок необанку. Він доступний як для Android, так і для iOS.Після першого запуску Revolut попросить ввести номер телефону для реєстрації. Це має бути номер одного з українських операторів зв'язку. Після цього потрібно вказати фізичну адресу, яка також має бути українською.Далі програма вимагатиме пройти верифікацію. Ця процедура доступна лише через сервіс «Дія» з використанням електронно-цифрового підпису «Дія.Підпис».Щоб завершити реєстрацію, необхідно буде зробити фото документа, що підтверджує особу. Це може бути ID-карта або закордонний паспорт. Обробка документів відбувається швидко, буквально за лічені хвилини. Після їх схвалення можна користуватися всіма можливостями Revolut.Тарифи Revolut на основні операції для користувачів з УкраїниПослугаТариф/комісіяАбонплата за обслуговування рахунку0 євроВипуск платіжної картки0 євроПереказ SEPA0 євроІнші види переказів0,3–2% (але не більше 600 євро)Зарахування платежів у євро0 євроВипуск дебетової картки0 євроЗняття готівки з карткидо 200 євро на місяць без комісії, далі – 2% від сумиОбмін валютдо 1000 євро на місяць без комісії, далі – 1% від сумиКупівля дорогоцінних металів0,99% за кожну операціюКупівля-продаж криптовалют0,49–1,49% за кожну операціюВалютні рахунки, картки та перекази. За замовчуванням рахунок у Revolut для українців оформлений у євро. Додатково пропонується ще майже 30 валют для відкриття інших рахунків. У тому числі долар США, австралійський долар, фунт стерлінгів, індійська рупія, японська єна, польський злотий, шведська крона тощо.Поповнити свій рахунок можна кількома способами: з картки українського банку (можуть бути обмеження у зв'язку з лімітами Нацбанку), банківським переказом за реквізитами IBAN та через Google Pay (процедура схожа з поповненням через картку).Поповнення Revolut може бути обмежене українськими банками, які встановили ліміти на вихідні перекази з карток у розмірі від 50 до 150 000 грн. Нагадаємо, що з 1 лютого фізичні особи та ФОП, які з точки зору банків є ризиковими клієнтами (не можуть підтвердити джерело походження коштів), можуть здійснювати карткові перекази на суму до 50 000 грн на місяць. Інші клієнти, які мають прозорі доходи та підтверджені надходження на свої рахунки, можуть переказувати до 150 000 грн на місяць.Зарахування коштів відбувається без комісії. Але банк, з карти / рахунку якого здійснюється переказ користувачу Revolut, може стягувати за це плату.Також є можливість обмінювати валюту між своїми рахунками всередині Revolut. Обмін відбувається за ринковим курсом. Станом на 18 лютого 1 євро конвертувався по $1,16, а 1 фунт стерлінгів – по $1,27.До рахунку Revolut автоматично прив'язана віртуальна платіжна картка, яку можна додати до Google Pay, щоб розплачуватися нею за товари та послуги. До речі, є цікава опція – разова віртуальна карта, у якої після кожного платежу змінюються реквізити.Користувачеві доступне оформлення спільних рахунків, наприклад для чоловіка та дружини, обидва матимуть до нього доступ. Можна створювати гаманці для накопичень, щось подібне до аналога безстрокового депозиту, але без нарахування відсотків на залишок. Такий гаманець може бути як індивідуальним для персональних накопичень, так і груповим, яким зможуть користуватися кілька людей.Одна з функцій, на якій робить акцент Revolut, – моментальні грошові перекази в будь-якій із 30 валют, які «зашиті» у застосунку. Відправляти гроші можна як клієнтам Revolut, у тому числі й тим, що перебувають не в Україні, так і за реквізитами картки або рахунку, вказавши IBAN та SWIFT-код банку. Загалом перекази доступні приблизно у 100 країн.Інвестиції в дорогоцінні метали та криптовалюти. Для любителів ризикованих вкладень Revolut пропонує покупку дорогоцінних металів та операції з криптовалютами.Придбати можна золото, срібло, паладій і платину. Станом на 18 лютого в Revolut курс 1 тройської унції (31,1 грама) золота становив $2978, срібла – $33,8, паладію – $1004, платини – $1006. Це на 2,5–5% дорожче вартості цих металів на відкритому ринку.Для операцій із цифровими активами в застосунку представлено понад 220 криптовалют. У тому числі найпопулярніші токени, як-от: BTC, ETH, SOL, XRP, DOGE. Як і в разі з дорогоцінними металами, вартість криптовалют при купівлі або продажу через Revolut відрізняється в гірший для інвестора бік. На момент написання матеріалу, миттєвий обмін на біткоїни (BTC) відбувався за курсом $99 383, а обмін Solana (SOL) – за курсом $182. Водночас на криптобіржах ці монети можна було придбати по $95 900 та $177 відповідно.Кому взагалі потрібний Revolut? Насправді, у 2025 році Revolut уже не є якимось проривом або інновацією.Єдина його перевага – валютні перекази за межі України, насамперед родичам чи друзям, які змушені були виїхати з країни через війну. Нагадаємо, що, згідно з чинними обмеженнями НБУ, моментальні грошові перекази через такі системи, як Western Union або MoneyGram заборонені. А якщо надсилати гроші з валютної картки українського банку на картку іноземного банку, то ліміт становить 100 тис. грн на місяць. Крім того, у банку можуть виникнути питання щодо походження коштів.З Revolut усе простіше, і комісії прийнятні – максимум 2% за один переказ. А якщо відправляти гроші іншим користувачам застосунку або через SEPA (єдина зона платежів у євро, до неї входять 36 країн), то комісії взагалі не буде. Крім того, за даними Revolut, ліміти на переказ грошей відсутні.Переваги та недоліки Revolut«Плюси»«Мінуси»Мультивалютний рахунокВисокі комісії (до 2%) на деякі переказиВідкриття віртуальної платіжної карткиВідсутність пасивного доходу (депозитних продуктів)Міжнародні перекази до 100 країнНевигідний курс купівлі драгметалів та криптовалютМиттєвий обмін валют у застосункуРизик претензій та обмежень з боку НБУЩодо випуску карт, створення гаманців для накопичень, обміну валют, то всі ці опції давно реалізовані в застосунках українських банків. Причому часом користуватися ними значно зручніше.Вкладення в дорогоцінні метали та криптовалюти теж не особливо цікаві, оскільки невигідна ціна покупки та додаткові комісії «з'їдають» більшу частину прибутку. Профільні біржі (Binance, ByBit, OKX) беруть за будь-яку операцію з криптоактивами 0,075–0,1%, комісія Revolut за аналогічні угоди у 5–15 разів вища.Ну і крім усього іншого, невідомо, як Revolut уживатиметься з Нацбанком. Голова НБУ Андрій Пишний у своєму недавньому інтерв'ю Forbes повідомив про те, що представники необанку не зверталися до регулятора у процесі виходу на український ринок. За словами Пишного, якщо Нацбанк зафіксує будь-які порушення, він моментально на це відреагує. Тому є ризик, що після втручання НБУ в роботу Revolut його функціонал стане більш урізаним, а на перекази з'являться жорсткі ліміти за аналогією до банківських платежів.Якщо ви дочитали цей матеріал до кінця, ми сподіваємось, що це значить, що він був корисним для вас.Ми працюємо над тим, аби наша журналістська та аналітична робота була якісною, і прагнемо виконувати її максимально компетентно. Це вимагає і фінансової незалежності.Станьте підписником Mind всього за 196 грн на місяць та підтримайте розвиток незалежної ділової журналістики!Ви можете скасувати підписку у будь-який момент у власному кабінеті LIQPAY, або написавши нам на адресу: [email protected].