CBDC наближаються — але чи будуть люди їх використовувати?
Які помилки криптовалютного ринку повинні врахувати розробники CBDC для уникнення провалуЧи є цифрові валюти центральних банків (CBDC), державні цифрові еквіваленти традиційних грошей, справді майбутнім способом оплати? Уявіть, що ви можете миттєво надсилати гроші за кордон або переказувати орендну плату своєму орендодавцю без банківських затримок і комісій. Ця перспектива є привабливою, але є одна проблема: центральні банки досі не розуміють, як змусити людей їх використовувати. Про те, чому люди не хочуть користуватися CBDC, навіть якщо вони технічно досконалі, як дизайн і досвід користувача впливають на довіру до цифрових валют і які помилки криптовалютного ринку повинні врахувати розробники CBDC, щоб уникнути провалу, Mind розповів Данило Румянцев, Tech and WEB 3 підприємець, ко-фаундер United Network.З мого досвіду проєктування безпечного обладнання я можу точно сказати, до чого це призведе: технічно орієнтовані цифрові валюти залишаться невикористаними, тому що банки створюють їх не для людей, а для економістів, які добре розбираються в технологіях.Чому прийняття є справжнім випробуваннямКожна інновація у сфері платежів виживає або провалюється залежно від одного питання: чи будуть люди її використовувати? Судячи з досвіду фінансових інновацій, створення ідеальної системи ніколи не гарантувало, що люди її приймуть. Безконтактні картки існували роками, перш ніж їх почали масово використовувати, і не тому, що технологія стала кращою, а тому, що це стало так само просто, як прикласти картку. Біткойн також мав революційну технологію блокчейну, але залишався нішевим, поки біржі не спростили його купівлю.CBDC, ймовірно, зіткнуться з тією ж суворою реальністю. Не має значення, чи може система обробляти мільйон транзакцій за секунду, якщо ніхто не може зрозуміти, як за її допомогою купити каву. Проте центральні банки продовжують зосереджуватися на технічних характеристиках, а не на поведінці людей.Подивіться, що вже сталося. Нігерія запустила свою eNaira у 2021 році за величезної підтримки уряду, але її прийняття залишається мізерним. З моменту запуску валюти лише 700 000 споживачів із понад 200 мільйонів нігерійців завантажили гаманець eNaira. Багамський Sand Dollar працює бездоганно з технічної точки зору, але він не змінив спосіб, яким багамці фактично розраховуються за товари. Технічний успіх нічого не означає без поведінкового прийняття.Справжня безпека означає простотуРозробляючи пристрої безпеки для споживачів у United Network, я можу з відстані помітити надто складну систему безпеки. Занадто багато пропонованих систем CBDC роблять класичну помилку: вони плутають складну безпеку з ефективним захистом. Початкові фрази, експорт приватних ключів і гаманці з багаторазовим підписом тільки відлякують звичайних користувачів.Справжня безпека – це невидима безпека. Ваша кредитна картка не вимагає від вас розуміння технології чіпів EMV, щоб залишатися в безпеці. Ваш смартфон не змушує вас керувати ключами шифрування, щоб захистити ваші фотографії. Ефективні системи безпеки захищають користувачів, не вимагаючи від них стати експертами з безпеки.CBDC повинні безжально дотримуватися цього принципу. Біометрична аутентифікація, автоматичні системи резервного копіювання та виявлення шахрайства повинні безперебійно працювати у фоновому режимі. Найголовніше, що самостійне зберігання має бути легким: люди повинні мати можливість просто і безпечно зберігати свої гроші, не володіючи криптографією. А коли щось йде не так (а це завжди трапляється), відновлення має бути простим і зрозумілим. Якщо ваша CBDC вимагає від користувачів розуміння криптографічних концепцій, ви вже провалилися.Уроки з болісного досвіду криптовалютІндустрія криптовалют провела десятиліття, навчаючись, чого не робити, і CBDC повинні вивчити кожну невдачу. Ранні біткойн-гаманці були катастрофою з точки зору користувацького досвіду. Вони мали складні установки, заплутані інтерфейси та процеси відновлення, які вимагали дипломів з інформатики. Більшість людей здавалися, не завершивши жодної транзакції.Успіх прийшов із продуктами, які мали звичні форми, такі як карткові форм-фактори, прості взаємодії «натисни, щоб заплатити» та системи відновлення, які не вимагали технічних знань.Урок очевидний. Складні криптогаманці залишаються нішевими продуктами, якими користуються трейдери та ентузіасти криптовалют. Прості рішення, схожі на картки, починають надавати доступ до криптовалюти звичайним користувачам, які ніколи не розглядали традиційне програмне забезпечення для гаманців. CBDC повинні пропустити болісний процес проб і помилок і з самого початку використовувати простий, зручний для користувача дизайн.Довіру не можна нав'язатиЦентральні банки часто роблять помилку, вважаючи, що підтримка уряду автоматично створює довіру користувачів. Статус законного платіжного засобу не дорівнює довірі користувачів. Прозорість, освіта та чіткі переваги, що покращують повсякденне фінансове життя людей, завойовують їхню довіру.Люди хочуть знати, чому CBDC важливі для них особисто. Швидші міжнародні перекази, відсутність прихованих банківських комісій, миттєві розрахунки – це відчутні переваги, якщо пояснити їх простою мовою. Проблема полягає в тому, що більшість повідомлень центральних банків губляться в жаргоні монетарної політики. Цифрове євро ЄС підкреслює цю проблему. Люди не сумніваються в здатності ЄЦБ створити його, але вони ставлять під сумнів його необхідність і турбуються про те, що це означає для конфіденційності.Для побудови довіри необхідна послідовна, зрозуміла комунікація про те, як працюють CBDC, чому вони безпечні та як захищаються особисті дані. Люди повинні чітко розуміти, до якої інформації уряди мають доступ, а до якої – ні. Партнерства також допомагають. CBDC, вбудована в банківські додатки, якими люди вже користуються, буде здаватися набагато надійнішою, ніж окремий урядовий додаток. Довіру легше передати від знайомих інституцій, ніж створювати з нуля.Перше враження вирішує всеCBDC мають один шанс на успішне масове впровадження. Перші реалізації сформують громадську думку на довгі роки. Якщо на початку CBDC здаватимуться складними, небезпечними або непотрібними, відновити довіру буде майже неможливо. Люди, які спробували цифрову валюту один раз і отримали негативний досвід, рідко дають другий шанс.Ось що потрібно зробити: центральні банки повинні перестати мислити як центральні банки і почати мислити як компанії, що створюють додатки, які люди дійсно люблять використовувати. Це означає, що дослідження користувачів мають бути важливішими за технічні характеристики блокчейну, що речі мають бути доступними, а не переповненими функціями, і що успіх слід вимірювати за кількістю людей, які насправді користуються цією річчю.Вибір тут простий. Створювати CBDC, які здаються природними, прозорими та корисними для повсякденних користувачів, або спостерігати, як мільярди, вкладені у розробку, створюють вражаючі технічні демонстрації, які припадають пилом у магазинах додатків. Технологія вже існує, але справжнє питання полягає в тому, чи уряди розроблять її для людей.Fri, 24 Oct 2025 09:45:00 +030020296346Openmindhttps://mind.ua/openmind/20296346-cbdc-nablizhayutsya-ale-chi-budut-lyudi-yih-vikoristovuvatihttps://mind.ua/openmind/20296346-cbdc-nablizhayutsya-ale-chi-budut-lyudi-yih-vikoristovuvati#comment_header_layerНовини на mind.uaBlackstone інвестує понад $700 млн у індійський Federal BankАмериканський інвестфонд отримає 9,9% акцій банку та стане його найбільшим акціонеромМіжнародна інвестиційна компанія Blackstone оголосила про намір вкласти близько $705 млн у індійський Federal Bank, придбавши частку в 9,9% у фінансовій установі.Про це повідомляє Reuters.Угода зробить Blackstone найбільшим акціонером приватного кредитора. Інвестиція буде здійснена через сингапурську дочірню компанію Blackstone, яка підписала договір купівлі-продажу акцій із Federal Bank. Домовленість також передбачає право інвестора призначити незалежного члена ради директорів.Згідно з умовами угоди, придбання акцій відбудеться через випуск привілейованих акцій і варантів, а реалізація проєкту залежить від схвалення акціонерів і регуляторних органів, зокрема банківського й антимонопольного. Позачергові збори акціонерів для затвердження угоди заплановано на 19 листопада. На тлі новини акції Federal Bank зросли на 1,15% – до 229 рупій на біржі в Мумбаї.Federal Bank, кредитний портфель якого становить 2,44 трлн рупій, у вересневому кварталі зафіксував зниження чистого прибутку на 9,6% – до 9,55 млрд рупій, що пов’язано зі зменшенням доходів від операцій із цінними паперами та збільшенням резервів під проблемні кредити.Активність на ринку злиттів і поглинань у банківському секторі Індії цього року зросла. Зокрема, минулого тижня банк Emirates NBD з Дубаю придбав 60% акцій RBL Bank за $3 млрд, а японська Sumitomo Mitsui Banking Corporation збільшила свою частку в Yes Bank – спершу до 20% у травні, а потім ще на 4,2% у вересні.Бекграунд. Раніше Mind повідомляв, що акції Intel зросли майже на 10% після оприлюднення квартального звіту. Прибутки компанії перевищили очікування аналітиків завдяки масштабному скороченню витрат і новим інвестиціям.Fri, 24 Oct 2025 09:43:00 +030020296356Новиниhttps://mind.ua/news/20296356-blackstone-investue-ponad-700-mln-u-indijskij-federal-bankhttps://mind.ua/news/20296356-blackstone-investue-ponad-700-mln-u-indijskij-federal-bank#comment_header_layerНовини на mind.uaбізнес,Інвестиції,ІндіяАкції Intel зросли майже на 10% після оприлюднення квартального звітуПрибутки компанії перевищили очікування аналітиків завдяки масштабному скороченню витрат і новим інвестиціямАкції Intel зросли майже на 10% у Франкфурті в п’ятницю, після того як компанія оприлюднила фінансові результати за ІІІ квартал, що перевищили прогнози аналітиків. Такий результат став можливим завдяки суттєвому скороченню витрат.Про це повідомляє Reuters.Це перший звіт компанії після багатомільярдних інвестицій з боку Nvidia, японської SoftBank і безпрецедентної участі уряду США в капіталі компанії. Інвестори очіку
- Останні
- Популярні
Новини по днях
24 жовтня 2025
